No mundo atual, a evolução das tecnologias financeiras e a necessidade de segurança reforçada tornaram a identidade digital autenticada um componente essencial para instituições e clientes.
O processo de Conheça Seu Cliente (KYC) não apenas protege as empresas contra fraudes, mas também oferece aos usuários mais agilidade e conveniência na abertura de contas e transações digitais.
O KYC, ou "Know Your Customer", é um conjunto de práticas que visa verificar a identidade dos clientes, avaliar seu perfil de risco e combater atividades ilícitas como lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo.
Esse procedimento envolve a coleta de dados básicos, análise de histórico financeiro e, em muitos casos, monitoramento contínuo das transações para garantir que tudo esteja em conformidade com normas locais e internacionais.
No Brasil, a obrigatoriedade do KYC é estabelecida pelo Banco Central (BACEN) e pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), com penalidades severas para quem não cumprir as normas.
Desde 2016, consumidores podem abrir contas digitais por meio de portais de dados abertos, desde que suas informações estejam validadas e autenticadas.
O KYC é composto por três pilares principais:
Cada componente atua de forma integrada, garantindo que a instituição possa prevenir fraudes e cumprir a legislação.
O procedimento de KYC segue um fluxo padrão, assegurando precisão e segurança:
1. Coleta de Documentos: o cliente envia RG, passaporte ou CNH e comprovante de residência.
2. Verificação Visual: comparação da foto do documento com imagem ao vivo do usuário.
3. Verificação Eletrônica: uso de softwares que identificam fraudes e adulterações.
4. Cruzamento de Dados: conferência em bases públicas e privadas para garantir consistência.
5. Classificação de Risco: definição do nível de atenção exigido para cada cliente.
6. Atualização Periódica: revisão das informações para manter o cadastro sempre válido.
Para adotar o KYC de forma eficaz, as empresas devem seguir etapas bem definidas:
Com essas ações, é possível reduzir custos operacionais e fortalecer a confiança do cliente no serviço prestado.
As ferramentas de KYC combinam diferentes recursos para garantir segurança e agilidade:
• Reconhecimento Óptico de Caracteres (OCR) extrai dados automáticos de documentos.
• Biometria facial e de impressão digital comprovam a identidade do usuário.
• Inteligência Artificial e Machine Learning detectam padrões anômalos em transações.
Dessa forma, fintechs e bancos digitais oferecem abertura de contas em minutos, mantendo alto nível de proteção.
A correta implementação do KYC traz vantagens tanto para empresas quanto para clientes:
• Preservação do patrimônio, evitando fraudes e perdas financeiras.
• Agilidade na abertura de conta e no processamento de operações.
• Conformidade com normas nacionais e internacionais, reduzindo riscos legais.
• Fortalecimento da reputação perante clientes e reguladores.
Apesar dos avanços tecnológicos, ainda existem obstáculos a serem superados:
Implementar políticas de privacidade robustas e investir em treinamento constante são medidas essenciais para contornar esses desafios.
A integração entre identidade digital confiável e processos de KYC é fundamental para o futuro dos serviços financeiros.
Ao adotar soluções inovadoras e seguir a legislação vigente, instituições garantem segurança e praticidade, fortalecendo a confiança mútua entre empresa e cliente.
Assim, a abertura de contas simplificada e a proteção contra fraudes caminham juntas, beneficiando toda a sociedade.
Referências
